Tìm tin tức
Tìm mẫu VB
Dich vu thu no
Dich vu Tu van doanh nghiep
Dich vu tranh tung bao chua bao ve
Dich vu giai quyet tranh chap noi bo
Dich vu soan tham tra van ban
Dich vu dai dien so huu tri tue
Dich vu lam chung cong chung
Dich vu dieu tra dan su
Dich vu dao tao tuyen truyen
Dich vu thue ke toan
THỐNG KÊ
Đang truy cập: 271
 Truy cập hôm nay: 610
 Tổng truy cập:  3,634,221
 
QUY ĐỊNH VỀ LÃI SUẤT HIỆN NAY
Hiện nay khi nhiều người cần vốn thì đi vay, khi nhận được tiền vay thì mừng rỡ, hớn hở cầm tiền về. Nhưng sau đó, khi trả nợ thì méo mặt bởi lãi suất mà tổ chức tín dụng đã cho mình vay lại quá cao.

Vậy thật sự tổ chức tín dụng được phép cho vay với lãi suất là bao nhiêu và căn cứ vào đâu thì nhiều người chưa được biết. Dưới đây là bài viết, phân tích và lập luận của tác giả về vấn đề lãi suất cho vay hiện nay để quý vị tham khảo, trong trường hợp có xảy ra tranh chấp thì đây cũng là một hướng lập luận để tranh luận với tổ chức tín dụng hay tại phiên tòa.

Trước hết, ta đi tìm hiểu xem các tổ chức tín dụng áp dụng văn bản nào để tính lãi suất cho vay đối với khách hàng. Đối với văn bản trong lĩnh vực tín dụng thì rất nhiều nhưng lãi suất để cho vay thì các tổ chức tín dụng không thể bỏ qua Bộ luật dân sự 2005, Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Luật các tổ chức tín dụng và Quy chế cho vay số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam.

Đầu tiên, các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng văn bản hướng dẫn gần nhất đối với mình đó là Quy chế cho vay số 1627/2001/QĐ-NHNN. Tại văn bản này, khoản 1 Điều 11 hướng dẫn về lãi suất cho vay quy định: “Mức lãi suất cho vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thoả thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam”. Theo hướng dẫn này thì giữa tổ chức tín dụng và khách hàng hoàn toàn có quyền thỏa thuận về lãi suất đối với khoản vay. Nhưng không phải giữa tổ chức tín dụng và khách hàng thoải mái thỏa thuận lãi suất bao nhiêu tùy thích mà thỏa thuận này còn phải phù hợp với quy định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, nếu thỏa thuận này không phù hợp thì điều khoản về lãi suất này có thể bị vô hiệu.

Do có quy định thảo thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cho nên phải xem Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định về vấn đề lãi suất này. Khoản 1 Điều 12 Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định “Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản và các loại lãi suất khác để điều hành chính sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi”. Điều này chỉ cho thấy thẩm quyền của Ngân hàng nhà nước Việt Nam đối với vấn đề công bố lãi suất để điều hành chính sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi mà không quy định lãi suất được thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng.

Bởi luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam không quy định chi tiết cho nên ta phải xem luật các tổ chức tín dụng quy định về lãi suất cho vay giữa tổ chức tín dụng và khách hàng. Tại khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng quy định: “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật”. Quy định này cũng cho phép tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận với nhau về lãi suất, khác với Quy chế cho vay quy định “phù hợp với Ngân hàng nhà nước Việt nam” thì ở đây lại nêu “theo quy định của pháp luật”.  Nhưng hợp đồng tín dụng được ký kết giữa tổ chức tín dụng và khách hàng chính là hợp đồng dân sự, vậy nên theo quy định của pháp luật ở đây phải là quy định của Bộ luật dân sự hiện nay quy định về vấn đề lãi suất cho vay. Khoản 1 Điều 476 Bộ luật dân sự quy định: “Lãi suất vay do các bên thoả thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố đối với loại cho vay tương ứng”. Lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước công bố hiện nay theo Quyết định 2868/QĐ-NHNN ngày 29/11/2010, tại quyết định này thì lãi suất cơ bản hiện nay là 9%/năm.

Như vậy, tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, nhưng lãi suất này không được vượt quá 150% lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước quy định. Theo quy định hiện hành thì lãi suất không được vượt quá 13,5%/năm tương ứng với 1,125%/tháng. Điều này có nghĩa giữa tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, nhưng lãi suất này nằm khoảng từ 0%/năm đến 13,5%/năm.

Mặc dù pháp luật hiện nay quy định tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất nhưng chẳng có khách hàng nào được thỏa thuận với tổ chức tín dụng về mức lãi suất, bởi lãi suất này đã được tổ chức tín dụng cho vay ấn định. Thực tế rất nhiều tổ chức tín dụng đang vượt trần cho vay với lãi suất rất cao, gấp hai đến ba lần thậm chí còn cao hơn nữa, dẫn tới xâm phạm nghiêm trọng quyền lợi của người đi vay nhưng khách hàng không biết để bảo vệ quyền lợi cho mình.


Ths.Luật sư Lê Văn Trung

E-mail: letrung1277@gmail.com

Điện thoại: 0422178898 - 0903211866

Website: www.luatsudongnama.com


(Nguồn: )
Các tin khác:
Hung thủ vụ án oan Nguyễn Thanh Chấn: ’Một mình tôi gây án’ (23/7/2015)
Cựu trưởng phòng Vinashin sống sung túc ở Singapore khi trốn truy nã (23/7/2015)
Cựu chủ tịch tập đoàn Dầu khí Việt Nam bị bắt (23/7/2015)
Hung thủ án oan Nguyễn Thanh Chấn lĩnh 12 năm tù (23/7/2015)
Kẻ cài mìn gây nổ kinh hoàng trên xe khách lĩnh án chung thân (25/6/2015)
Truy tố 6 quan chức đường sắt nhận ’bôi trơn’ 11 tỷ (25/6/2015)
Nghị định làm khó CSGT khi xử phạt vi phạm? (25/6/2015)
Quốc hội xin ý kiến đại biểu về chính sách hưởng bảo hiểm 1 lần (5/6/2015)
Quyền bãi nhiệm quan chức của người dân (3/6/2015)
Quyền im lặng: Khi cuộc sống không như là phim (3/6/2015)
Thiếu nữ “cuồng yêu” đẩy nhiều trai trẻ vào vòng lao lý (7/4/2015)
Bắt nhóm cướp sòng bạc có thiếu úy cảnh sát tham gia (7/4/2015)
Phạt quản chế 5-10 ngày lái xe vi phạm hay phạt 5-10 triệu hiệu quả hơn? (7/4/2015)
Lại lùi luật Biểu tình sang 2016 (23/3/2015)
Vụ “bắt” hòn đá: Khó tin và... luẩn quẩn! (5/3/2015)
TƯ VẤN TRỰC TUYẾN
HÌNH ẢNH MỚI NHẤT
VĂN BẢN ĐƯỢC QUAN TÂM
 11 mẫu Đăng ký kinh doanh Công ty TNHH Một thành viên (cá nhân)_mẫu 9/2011
 14 mẫu Đăng ký kinh doanh Công ty Cổ phần_mẫu 9/2011
 Mẫu BIên bản huỷ hoá đơn GTGT viết sai/hỏng...
 Hợp đồng cho thuê xe Ô tô tự lái 02
 HỢP ĐỒNG CHUYỂN NHƯỢNG CỔ PHẦN
 HỢP ĐỒNG CHO VAY TIỀN
 HỢP ĐỒNG THUÊ CĂN HỘ NHÀ CHUNG CƯ
 Mẫu công văn đề nghị thanh toán dùng cho doanh nghiệp
tra cuu van ban.com
Dịch vụ thu nợ
Danh bạ luật sư
O ma ba thu_Phai
Thu no sealaw
Tư vấn HIV 18001521
sealaw.vn
Phu & luat su
www.masterbrand.com.vn/
Thiết kế 2009 - LUẬT SƯ ĐÔNG NAM Á / www.sealaw.vn / www.dichvuthuno.com / www.tracuuvanban.com / www.danhbaluatsu.com
Địa chỉ : 76 Cù Chính Lan, Thanh Xuân, Hà Nội | Email: luatsudongnama@yahoo.com.vn / ĐK: 01030256/TP/DKHD
Điệnn thoại: 04.3.5656858 / 04.22178898 - Fax: 04.3.5656858 - Hotline: 090 2278899 - 0912 717969
luat su dong nam a, luat su viet nam, luat su tu van, Search Engine Optimization | luatsudongnama